Comment préparer son financement automobile ?

Comment préparer son financement automobile ?

• Quelle est la mensualité idéale?
• Calculer son taux d’endettement
• Quelle méthode de financement choisir ?

Vous avez trouvé la voiture de vos rêves et vous vous apprêtez à passer commande chez le concessionnaire.

Comment la payer ?

Cash, à crédit, en location avec option d’achat, en location longue durée ?

Les aléas de la vie peuvent avoir un impact sur vos futures capacités de financement et les organismes de prêt vous demanderont de remplir des questionnaires relatifs à votre situation professionnelle ou encore à vos autres crédits en cours.

Pour commencer, déterminez avant tout, votre mensualité idéale, et faite aussi le rapprochement entre ce que vous « pouvez payer » ou « souhaitez payer » et ce qui devrait vous être autorisé par la société de financement ou de location.

• d’une part, vos rentrées d’argent mensuelles (salaires, rentes, allocations, revenu locatif…),
• d’autre part, toutes vos charges fixes (assurances diverses, EDT, loyer, VINI, pensions…).

Faites la soustraction pour obtenir le montant du budget restant dont vous disposez, sans oublier l’alimentation, Internet, etc..

Ce «budget disponible» vous permet d’estimer votre mensualité idéale. Voici un exemple de budget équilibré :

soit loyer + crédit = 33 % d’endettement !
À Tahiti, les gens ne prospectent pas pour trouver les conditions financières les plus avantageuses pour eux : TAEG (taux annuel effectif global), services, frais annexes, frais durant la vie du financement, souplesse du financement, et pourtant !

Les autres continents ont réagis depuis bien longtemps. Les conditions financières se négocient aussi férocement que le prix d’un véhicule ou d’un autre bien de consommation et même l’ immobilier.

Obtenir un financement auprès de son  banquier est un véritable parcours du combattant.

• Des frais de dossier maximum et non négociables
• Les conditions financièresaugmentées des assurances vies « non négociables »
• Des conditions d’acceptation souvent soumises à souscription « obligatoire » de l’assurance auto auprès de son chargé de compte pour l’acceptation de votre dossier.
• Aucune souplesse pour transformer ou solder le dossier.
• Des frais de remboursement en cas de solde par anticipation.

Nous vous conseillons fortement de comparer les différents taux (TAEG). Le TAEG est le taux d’intérêt qui est fixé par une banque ou un établissement de crédit. Ce taux vous permettra d’évaluer le coût total de votre crédit lors d’un projet d’achat d’une automobile. Ce taux intègre non seulement le taux effectif du contrat, mais inclus également les frais de dossiers et toutes autres charges liées.

L’assurance facultative au crédit :

L’assurance décès incapacité facultative est proposée par l’organisme de financement (il est meme imposé), si vous optez pour celle-ci intégrez là dans vos calculs. Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance, entré en vigueur le 01/01/15, correspond au pourcentage du taux d’assurance et doit être obligatoirement mentionné par l’organisme.

Il fait partie du cout de votre financement

De plus n’oubliez pas d’inclure dans le montant total de votre achat les frais de dossiers de l’établissement

Crédit, Location avec Option d’achat ou location longue durée, que choisir ?

1. A crédit, je paie mes mensualités
   1. en fin de contrat je suis propriétaire d’un bien qui s’est déprécié (dévalué) et ne vaut que ce que la marque / modèle / frais de remise en état, est estimé par l’acheteur (professionnel ou particulier) et reste fonction du marché local de l’occasion.
   2. Tous les frais d’entretien du véhicule sont à ma charge.
   3. Je peux solder mon crédit à tout moment, toutefois, attention aux durées de financement longues, le solde est toujours supérieur à la valeur de mon véhicule. Je dois toujours plus à la banque pour solder le dossier que ce que me rapportera la vente de ma voiture. La décote d’un véhicule est plus rapide, surtout les 24 premiers mois, comparativement à l’amortissement du crédit.
2. en location avec option d’achat, c’est dans les grandes lignes, identique au crédit, sauf que je m’engage à payer l’option d’achat en fin de contrat,ainsi que la nouvelle carte grise pour que le véhicule m’appartienne.
   1. ou, si je ne le rachète pas, je m’engage à restituer le véhicule en état et donc à faire les travaux de carrosserie, de mécanique et le changement despneus à mes frais avant restitution (j’ai l’obligation de respecter les entretiens préconisés par le constructeur, chez le concessionnaire d’origine.
3. En Location Longue durée,sont inclus dans mes loyers, au minimum, l’entretien et l’assistance.
   1. la durée maximale est de 4 ans, soit 1 à 3 ans de moins que pourles autres financements généralement plus longs.
   2. je restitue mon véhicule en fin de location, pas de casse-tête de rachat, ni de revente, juste le plaisir de choisir un nouveau véhicule.
   3. plus de soucis de reprise ou de nouvelle négociation.
   4. Je profite de rouler toujours avec un véhicule neuf, garanti et entretenu.

TECHNIQUE SOUPLE

Je ne peux plus garder le véhicule car je pars,ou bien je ne peux plus payer, j’ai perdu mon emploi : 

• Pas de problème de rachat (ce qui est obligatoire si j’ai un crédit ou  une loa)
• En LLD : la restitution anticipée est possible ou bien, le contrat étant transférable et cessible, je peux proposer un repreneur

je dépasse le kilométrage prévu au contrat d’entretien :

• Pas de problème, un avenant est prévu, le contrat peut etre remodelé

J’aimerai bien garder finalement ce véhicule :

• Une offre pourra être faite au client en fin de contrat

Exemple

Exemple pour un véhicule de marque X modèle Y dont le prix TTC est de 3 690 000 f

Crédit 

LOA 

Location Longue durée

A vous de choisir ce qui est le mieux pour vous !

Bonne prospection…